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中行老房贷被加息其他银行暂不跟进

发布时间:2021-01-07 17:28:31 阅读: 来源:工业甲醛厂家

上周五,中行(601988)总行出台了房贷新政以来“最严厉”的房贷细则,率先宣布提高存量房贷利率。记者从中国银行(601988)的网站上了解到,中行除了原则上暂停第三套及以上住房贷款以外,还会根据银行与客户在合同中的约定,在利率调整方式到期时,对于首套、二套、三套房及以上的房贷利率分别调整至基准利率的0.85倍、1.1倍和1.2倍。基于中行的此条新政,部分已发房贷的利率也将上调,相当于“被加息”0.89个百分点。

老房贷也“被动刀”

“国家新出台的房贷政策是为了打击近期疯长的房价,没想到我们这些老客户都受到了牵连,就好像别人得病,强迫我们吃药一样。”市民刘先生得知中行将提高存量首套房贷利率的消息后非常忧虑。

记者了解到,此次中行出台的细则除了重申与其他银行相差无几的房贷新政措施之外,出乎意料的在老房贷客户上“动刀”。细则中明确指出:“根据银行与客户合同中的约定,在利率调整方式到期时将存量首套、二套、三套及以上的房贷利率浮动比例分别调整至基准利率的0.85倍、1.1倍和1.2倍。”据了解,细则中“存量二套房贷”的调整是最具“杀伤力”的。按现行基准利率,5年以上房贷的7折优惠利率是4.158%,如果直接跳到基准利率的1.1倍则是6.534%,相当于上调2.376个百分点。若考虑到年内可能实施的加息,等到明年1月房贷利率调整时,实际上升的幅度更大。

其他银行暂未跟进

新政既然是为打击第二、三套房以及投资性需求,为何首套房的老房贷客户要提高到8.5折?看着中行这则通知后,许多市民表示难以理解。更有大量“房奴”担心中行的新举措会带动其他银行。

在招行(600036)办理了两套房贷的吴女士告诉记者:“如果招行也调整的话,我就面临两难,一方面是自己供着的楼盘卖不出去,另一方面贷款买的房子还要多付钱。其实7折优惠政策实行也没多久,大家还没享受多少优惠就要调整,这个房贷政策也太严了吧。”

有业内人士称,中行是同业中最先明确存量三套及以上房贷利率浮动比例为基准利率的1.2倍的银行,中行此举对其他商业银行或具有导向性意义。如果其他银行都效仿中行对存量客户上调利率,势必促使一些手中拥有多套住房的贷款者抛售手中房源提前还贷,其对楼市的打击力度可能比现在市场预期的还要大。

就存量房贷“被加息”一事,记者致电数家银行的个贷中心,多家银行均表示,暂时并没有收到要对存量客户提高利率的通知。不过招行个贷中心的相关人士告诉记者,如果多家银行都对老房贷利率加息的话,招行也会考虑跟随。而建行相关人士告诉记者,建行针对存量房贷客户确实有新的政策,但目前细则尚未明确。

中行人士称:尚不清楚如何调整

对于老房贷“加息”如何执行的问题,不止是客户,不少银行业和房地产中介人士都表示困惑。“银行与客户签订贷款合同的版本是不同的,在2008年7折房贷后,不少此前贷款的客户通过签订补充协议享受优惠利率。中行的规定是否用于所有已贷款的客户?是否需要通知客户?这些都不清楚。”一位业内人士表示。

为此记者联系到中行四川省分行的相关人士,但该人士表示,由于总行尚未下发具体实施细则,他们也不清楚会如何调整。该人士告诉记者:“在中行的房贷合同中,一般都会对利率调整时间作出约定,半年或一年一调,甚至有的是一月一调,这由客户自己决定。而此次的调整是在合同上规定的利率调整方式到期时开始,因此还不会立即影响到贷款者,而且可能并非所有的存量客户都会受到影响,具体还是要看总行的细则和当时签订的合同条款。”

什么叫利率调整方式到期

市民张亮告诉记者:“买了房子以后就从来没想过仔细看看贷款合同,也不知道利率调整还有期限一说。 我以为一旦签订合同,那就是一劳永逸的事情了,说好了打7折就能一直打折下去了。”看来对于中行新政中提到的“在利率调整方式到期时执行”这个说法,许多市民对此不是很理解。

记者在中行四川省分行拿到了一份中国银行的按揭合同,合同规定:“贷款期限在一年以上的,如遇法定利率调整,本合同项下贷款利率实行12月一定,即自贷款发放日每满12月后,按当时对应档次的法定贷款基准利率进行调整,并以此确定新的月供款额。”“在本合同履行期间,如遇中国人民银行调整利率或计息办法,本合同项下贷款利率或计息方法也即相应调整,调整时毋须专门通知乙方(客户)。”

也有业内人士向记者这样分析:“银行与客户关于房贷利率优惠合同的约定存在三种不同的情况,如果中行对存量客户利率优惠进行调整,也必然会分成几种方式。”

他告诉记者,银行一般是每两年评估一次利率方式,2009年一季度之后签了补充协议的客户,都是2年到期之后再进行利率调整。另外,按照今年1月1日新房贷合同文本办理的新房贷合同,也是明确了房贷利率优惠期限为2年。但在2009年没有签补充协议的优惠房贷利率客户以及今年未按照新房贷合同文本签约的客户,也就是被银行自动调整为7折利率的房贷客户,中行将按照具体签约房贷合同里关于利率优惠的条款继续执行。也就是说,中行的实施细则一旦出台,第三种客户的利率将被立即调整。

会否引发法律纠纷

记者了解到,2008年底在调整房贷利率优惠时,并不是所有人都补签协议,大多数均采取了自动调整的方式享受了优惠,如果此时要上调,可能会引起客户的强烈反对。

业内一资深人士表示:2008年底开始调低的房贷利率,因为没有损害另外一方的利益,是银行单方面作出让利,所以银行在通知客户、客户没有异议的情况下改变利率优惠幅度是可以的。但是反之,银行单方面减小优惠幅度或者上浮基准利率,就侵害了客户的利益,此时如果客户提出异议,银行就不能擅自执行。但银行如果单方面执行,这就是违反了合同法。

成都高扬律师事物所的喻远军律师告诉记者:“如果真调整了已发放贷款的利率水平,必然这会使很多家庭的收支财务规划被打乱,导致那些自住消费者不得不被迫接受高额的利息成本,很可能会有消费者选择诉讼等方式维权,房贷违约、房贷纠纷可能会增加。而且,银行的贷款风险也有可能会增加,目前7折优惠利率的房贷客户,若把利率提高至基准利率的1.1倍,还贷成本将明显提高,说不定会有客户因为资金紧张而断供。”

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